App vay tiền online

Vay thế chấp là gì? 

Hiểu một cách đơn giản vay thế chấp là vay tiền từ các công ty tài chính, ngân hàng cần có điều kiện về tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay của khách hàng. Các ngân hàng và công ty tài chính sẽ xem xét hồ sơ của khách hàng có đủ kiền hay không? Họ sẽ thẩm định giá trị tài của khách hàng muốn thế chấp như kim cương, đất đai, xe máy, ô tô…dựa vào đó sẽ đưa ra quyết định có cho khách hàng vay tiền hay không

Đặc điểm của vay thế chấp?

• Lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn lãi suất vay tín chấp
• Khách hàng muốn vay tiền phải có tài sản đảm bảo để ngân hàng thẩm định
• Thời gian cho vay tiền kéo dài
• Hình thức trả nợ thường linh hoạt và thuận tiện
• Số tiền khách hàng được vay tùy thuộc vào tài sản đảm bảo, thường giao động khoảng 60 đến 80% giá trị tài sản thế chấp

Quy trình và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ?

Hiện nay, các công ty tài chính và ngân hàng thường chấp nhận nhiều loại tài sản khác nhau. Chính vì vậy khách hàng có nhiều sự lựa chọn phù hợp với bản thân khi thực hiện vay thế chấp. Hình thức vay thế chấp sổ đó là hình thức vay phổ biến nhất

Khách hàng có thể vay thế chấp đổ, bất động sản, giấy tờ đất đai…để có thể vay được một khoản tiền cho mục đích chi tiêu cá nhân hoặc kinh doanh…

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ được thực hiện như sau:

Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản bao gồm:

• Căn cước công dân gắn chip
• Sổ hộ khẩu thường trú hoặc giấy tờ xác nhận tạm trú tạm vắng
• Sổ đỏ do người vay đứng tên chủ sở hữu hoặc hợp đồng mua bán…

Giấy tờ chứng minh thu nhập bao gồm:

• Hóa đơn tiền nước, hóa đơn tiền điện hoặc bảng lương của người cần vay tiền trong vòng 3 tháng mới nhất
• Giấy phép kinh doanh, hóa đơn đầu vào và đầu ra của hoạt động kinh tế…

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ được thực hiện như sau:

Bước 1: Nộp bản photo quyền sử dụng đất.

Bước 2: Ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp sổ đỏ và công chứng hợp đồng đó

Bước 3: Đăng ký giao dịch đảm bảo.

Sau khi ký xong, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của khách hàng sẽ được bổ sung thêm: đang thuộc sở hữu của ngân hàng hay công ty tài chính mà khách hàng đang vay thế chấp

Bước 4: Khách hàng được công ty tài chính hoặc ngân hàng giải ngân số tiền

Lợi ích của vay thế chấp

Hình thức vay thế chấp phù hợp với những khách hàng đang cần khoản vốn lớn để đầu tư hay kinh doanh. Khoản tiền khách hàng có thể vay phù thuộc vào giá trị tài sản thế chấp tại công ty tài chính và ngân hàng. Thường dao động khoảng 70% giá trị tài sản thế chấp

Lãi suất của hình thức vay thế chấp thường rất thấp. Với những năm đầu lãi suất của các công ty tài chính và ngân hàng thường có ưu đãi khoản 8% / năm, các năm tiếp theo mức lãi suất khoảng 10 đến 12 % / năm

Thời gian vay thế chấp khá linh hoạt có thể kéo dài giúp khách hàng giảm bớt áp lực về gánh nặng kinh tế

Với hình thức vay thế chấp của ngân hàng và tổ chức tài chính khách hàng vẫn có thể sử dụng tài sản của mình. Ví dụ khách hàng vay thế chấp tại công ty tài chính F88 hay Tima. Khách hàng chỉ cần thế chấp cavet xe máy là được giải ngân tiền, còn xe máy khách hàng vẫn được sử dụng

Các hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay

Hiện nay, nhu cầu vay thế chấp của khách hàng là rất lớn. Chính vì vậy cũng có rất nhiều công ty tài chính và ngân hàng có nhiều hình thức vay thế chấp khác nhau. Một số hình thức vay thế chấp phổ biến và uy tín hiện nay bao gồm:

Vay thế chấp công ty tài chính để mua xe: hình thức vay tiền này, chủ sở hữu có thể dùng chính tài sản của mình để sử dụng làm tài sản đảm bảo với phía công ty tài chính. Hiện nay, thủ tục vay thế chấp này rất phổ biến và đơn giản

Hầu hết các công ty tài chính, ngân hàng đều áp dụng hình thức vay thế chấp để mua xe và cũng có nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất cho hình thức này. Hình thức vay thế chấp mua xe tại mỗi công ty tài chính, ngân hàng có mức lãi suất khá thấp từ 8 đến 13% / năm

Vay thế chấp để mua nhà ở, đất đai: là hình thức vay tiền khá phổ biến tại các ngân hàng. Đối với hình thức này khi khách hàng làm thủ tục vay thế chấp ngân hàng để mua chung cư, đất đai, nhà ở… có thể khách hàng sẽ được hỗ trợ vay với số tiền lên đến tối đa 100% giá trị tài sản

Thời gian vay thế chấp để mua nhà, mua chung cư thường kéo dài khoảng 10 đến 25 năm dựa vào mức thu nhập và tài sản đảm bảo. Có thể khách hàng sẽ được vay khoản 500 triệu đến 2 tỷ…Tùy thuộc vào hồ sơ chứng minh tài chính của khách hàng với ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng để sử dụng kinh doanh: là hình thức vay nhằm giải quyết nhanh chóng các vấn đề tài chính khi khách hàng có nhu cầu mở rộng kinh doanh, sản xuất. Hình thức vay thế chấp này của các công ty tài chính thường có mức lãi suất khá hợp lí khoảng 7 đến 8% /năm

Vay thế chấp ngân hàng sử dụng để tiêu dùng: là hình thức vay thế chấp công ty tài chính có tài sản thế chấp nhằm đáp ứng nhu cầu cần nguồn tài chính của bản thân. Việc vay tiền này giúp khách hàng chủ động trong việc sử dụng dòng tiền để có thể chi tiêu cho các nhu cầu cá nhân

Vay thế chấp ngân hàng để du học: là hình thức vay nhằm mục đích phục vụ cho cầu tài chính cho các bạn học sinh, sinh viên muốn theo đuổi con đường học tập tại nước ngoài. Với hình thức vay thế chấp này thường kéo dài khoản trên 20 năm. Khách hàng sẽ được duyệt một khoản vay trị giá khoản 80% giá trị tài sản thế chấp. Mức lãi suất khi vay thế chấp để du học khoảng 6 đến 10% /  năm

Lãi suất của hình thức vay thế chấp

Lãi suất của hình thức thế chấp của ngân hàng và công ty tài chính khác nhau. Nhưng trung bình mức lãi suấtkhoảng từ 10 đến 15 % / năm. Thông thường các công ty tài chính thường có nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất. Với những năm đầu mức lãi suất khoảng từ 5 đến 10 % / năm. Một số công ty tài chính cho vay thế chấp uy tín như Fe Credit, F88, Tima, Happy vay, Money vay…

Trên đây là những thông tin mà appvaytienonline chia sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn thế nào là vay thế chấp và thủ tục quy trình vay thế chấp như thế nào. Một điểm cần lưu ý khi vay thế chấp tại các công ty tài chính khách hàng cần phải đọc kỹ hợp đồng trước khi quyết định kí hợp đồng.