CIC là gì? Cách tra CIC online miễn phí?
Trong bài viết này appvaytienonline sẽ giới thiệu đến khách hàng một khái niệm rất quan trọng khi vay tiền đó chính là CIC. Vậy CIC là gì? Cách tra CIC online miễn phí? . Vì sao khi vay tiền với các tổ chức tài chính cần phải lưu ý đến lịch sử tín dụng. Trong bài này appvaytienonline sẽ có câu trả lời cho khách hàng
CIC là gì?
CIC hay còn gọi là Trung tâm Thông tin Tín Dụng, là viết tắt của Credit Information Center. CIC là một tổ chức của ngân hàng nhà nước Việt Nam và có thể gọi là CIC ngân hàng
CIC là một khái niệm được sử dụng để chỉ một cơ quan hay một bộ phận của ngân hàng làm nhiệm vụ là tạo ra và duy trì quan hệ chặt chẽ giữa các ngành công nghiệp với nhau
Trong môi trường kinh doanh, việc thiết lập các liên kết giữa các ngành công nghiệp khác là một phần vô cùng quan trọng giúp thúc đẩy hợp tác và phát triển trong kinh doanh. CIC trong ngân hàng có thể chịu trách nhiệm tiếp xúc với các tổ chức, doanh nghiệp, cơ quan trong lĩnh vực khác như thương mai, sản xuất, dịch vụ, năng lượng, vận tải và nhiều lĩnh vực khác…
Mục tiêu của CIC là xây dựng mạng lưới liên kết chặt chẽ , giúp các công ty tài chinh cung cấp các dịch vụ về tài chính và các công ty tài chính phù hợp với nhu cầu của từng ngành công nghiệp cụ thể
Trung tâm CIC là gì?
Trung tâm tín dụng CIC có chức năng xử lý, phân tích, lưu trữ, thu nhận , dự báo thông tin tín dụng của khách hàng, tổ chức nhằm mục đích phục vụ cho hoạt động của các công ty tài chính và ngân hàng
Chức năng của CIC
Chức năng chủ yếu của trung tâm thông tin tín dụng bao gồm:
- Đăng ký tín dụng quốc gia cho tất cả cá nhân theo quy định của pháp luật hiện hành nhằm mục đích chính là hỗ trợ khách hàng kiểm tra CIC một cách thuận tiện và nhanh chóng nhất
- Thu thập lưu trữ thông tin về nợ xấu của khách hàng và tổ chức. Sau đó CIC sẽ tiến hành phân tích , xử lý và lưu trữ thông tin tín dụng
- Yêu cầu các công ty tài chính, ngân hàng gửi thông tin hồ sơ để CIC tiến hành chấm điểm tín dụng với tổ chức và cá nhân khách hàng
- Hạn chế và ngăn ngừa rủi ro tín dụng có thể xảy ra đến mức thấp nhất
- Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam
Những thông tin về Trung tâm thông tin tín dụng mà bạn cần biết
Kiểm tra CIC là gì?
Kiểm tra CIC hay còn gọi là check CIC là tra cứu thông tin tín dụng của một khách hàng nào đó. Check CIC là cách kiểm tra nợ xấu của khách hàng, tra cứu nợ xấu CIC như 1 quyển từ điển. Ghi chép toàn bộ lịch sử tín dụng của tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp đã và đang vay tiền tại các công ty tài chính và ngân hàng. Định kỳ hàng tháng, trung tâm CIC sẽ cập nhật dư nợ của cá nhân trên hệ thông. Chính vi vậy những khoản nợ của khách hàng sẽ được cập nhật thường xuyên và kịp thời
Tài khoản CIC là gì?
Tài khoản CIC là tài khoản của một khách hàng, thể hiện tình trạng vay vốn, mức độ uy tín tại hệ thống các công ty tài chính và ngân hàng trên cả nước hoặc có thể là mức nợ xấu của khách như thế nào
Tài khoản CIC lưu lại lịch sử hoạt động tín dụng của các doanh nghiệp, cá nhân về thông tin khoản vay với phía công ty tài chính. Đây chính là kho thông tin để các côn ty tài chính truy xuất khi xét duyệt hồ sơ của khách hàng và doanh nghiệp nào đó có nhu cầu vay tiền
CIC trắng là gì?
Tại Việt Nam, pháp luật quy định khá đầy đủ về nghĩa vụ và quyền cần tuânthủ của các chủ thể này. Chính vì vậy, nếu các khoản cho vay tuân thủ 100% luật định sẽ gọi là tín dụng trắng hay còn gọi là CIC trắng. Ngược lại, 100% sai luật sẽ được gọi là tín dụng đen
Thông tin cam kết ngoại bảng là gì?
Cam kết ngoại bảng là hoạt động cấp tín dụng, chi trả các khoản trả nợ, cam kết thanh toán, hay những trường hợp phát sinh tỷ giá giữa khách hàng và các công ty tài chính trong tương lai nằm ngoài bảng cân đối kế toán. Bởi nếu mới cam kết mà chưa thực hiện nên chúng chỉ được ghi nhận ở ngoại bảng
Theo các chuyên gia tư vấn, rủi ro tiềm ẩn của các công ty tài chinh đến từ nghĩa vụ trả nợ bởi các cam kết giao dịch hối đoái chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng cam kết ngoại bảng. Những rủi ro cụ thể sẽ là cam kết nghiệp vụ L/C , cam kết bảo lãnh vay vốn (vay thấu chi), cam kết bảo lãnh khác ( dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán…)
Cách kiểm tra CIC online miễn phí nhanh chóng
Kiểm tra CIC cá nhân ở đâu?
Khách hàng có thể kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân ở 2 nơi sau:
- Các công ty tài chinh hoặc ngân hàng nơi cho khách hàng vay tiền
- Kiểm tra qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Ngân hàng Nhà nước (có địa điểmtại Hà Nội và TPHCM)
Các công ty tài chính và ngân hàng phải trả phí khi sử dụng dịch vụ của tổ chức này. Ngoài ra, đối với doanh nghiệp hay khách hàng cá nhân khi đăng ký tra cứu thông tin trên CIC về bản thân minh sẽ được miễn phí 1 lần / năm. Từ lần thứ 2 thì khách hàng cá nhân mới phải trả phí
Để có check CIC online nhanh nhất, khách hàng có thể làm theo 2 cách sau:
Cách 1: Thông qua trang web CIC
- Bước 1: Khách hàng là doanh nghiệp hay cá nhân truy cập vào đường link cic.gov.vn để có thể tự tra cứu thông tin. Lưu ý là đường link cic.org.vn chỉ dành riêng cho các công ty tài chính khai thác.
- Bước 2: Chọn “Đăng ký” để được cấp tài khoản truy cập
- Bước 3: Đăng ký thông tin khách hàng theo hướng dẫn trên màn hình. Sau đó bấm “Tiếp tục”.
- Bước 4: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký ở bước 3, chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết. Nhấn “Tiếp tục” để thực hiện bước tiếp theo.
- Bước 5: Sau khi được CIC phê duyệt cấp tài khoản thì khách hàng sẽ vào “Đăng nhập” để tra cứu thông tin.
Lưu ý: Nên nhập số điện thoại và email để nhận thông báo quan trọng từ trung tâm CIC
Cách 2: Cách tra CIC thông qua App điện thoại
Ngoài kiểm tra trên website, khách hàng cá nhân có thể tải ứng dụng CIC về điện thoại để tiện tra cứu trong những lần sau và sử dụng các tính năng khác.
- Bước 1: Tải app CIC Credit Connect trên CH Play hoặc dùng mật khẩu điện thoại hoặc vân tay tài khoản iCloud ở hệ điều hành iOS để tải và cài đặt ứng dụng iCIC National Credit Information Centre Of Vietnam.
- Bước 2: Đăng ký tài khoản theo các bước hướng dẫn của hệ thống.
- Bước 3: Nhập mã xác thực OTP đồng thời cho phép ứng dụng truy cập vị trí – location trên máy.
- Bước 4: Sau khoảng 1 – 3 ngày làm việc, tài khoản được hệ thống CIC xét duyệt thành công và gửi báo cáo kết quả check CIC về email của khách hàng.
Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC?
Sau khi khách hàng đã biết cách check CIC kiểm tra nợ xấu và biết được cá nhân mình có bị nợ xấu hay không. Nếu bị nợ xấu mà mong muốn xóa nợ xấu. Lúc này khách hàng có tham khảo một số hướng dẫn sau đây
- Đối với những khoản nợ xấu dưới 10 triệu: khách hàng cần phải nhanh chóng hoàn trả khoản nợ có giá trị nhỏ dưới 10 triệu. Vì theo quy định, những khoản vay chi tiêu dưới 10 triệu đồng khi được tất toán thì sẽ không được cung cấp lịch sử tín dụng liên quan
- Với những khoản vay trên 10 triệu: với những khoản nợ trên 10 triệu đồng, khách hàng cần phải thanh toán cả lãi và gốc. Sau khi tất toán, khách hàng yêu cầu công ty tài chính, nơi cho khách hàng vay xác nhận việc hoàn tất trả nợ để không bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng trên CIC. Sau khoảng 12 tháng , nợ xấu được trả hết thì lịch sự tín dụng của khách hàng có thể đáp ứng được điều kiện cho vay của các công ty tài chính và ngân hàng
- Đối với những khoản nợ lớn: với những khoản vay lớn, khách hàng có thời hạn 5 năm để hoàn tất các khoản nợ. Sau đó hệ thông CIC sẽ ghi nhận lịch tín dụng và dưa ra đánh giá điểm tín dụng theo quy định. Nếu khách hàng có nhu cầu vay tiền thì các công ty tài chính sẽ dựa vào điểm tín dụng này để xét duyệt hồ sơ
Rơi vào nợ xấu ngân hàng có ảnh hưởng gì không?
Sau khi khách hàng hiểu được CIC là gì, khách hàng nên xây dựng thói quen tiêu dùng đúng cách. Tránh tình trạng bị nợ xấu ảnh hưởng đến điểm tín dụng và cơ hội vay tiền tại các công ty tài chính
Đối với trường hợp khách hàng rơi vào nhóm nợ xấu. Khả năng được duyệt hồ sơ khi vay tiền các công ty tài chính là rất thấp. Tùy vào nhóm nợ xấu mà mức độ ảnh hưởng khác nhau
Hiện nay, có nhiều công ty tài chính vẫn hỗ trợ khách hàng bị nợ xấu vay tiền nhanh như F88, tima , senmo, siêu đồng, first vay, ví liên hoa…
Điểm tín dụng của khách hàng sẽ được lưu trên hệ thông 5 năm. Nếu khách hàng bị nợ xấu sẽ khó có thể vay tiền từ các công ty tài chính trong 5 năm
Lời khuyên tránh rơi vào nhóm nợ tín dụng xấu trên CIC
- Không nên vay quá 50% thu nhập của khách hàng để đảm bảo cuộc sống cũng như điểm tín dụng
- Khách hàng không nên cố gắng đi vay tiền trong khi lịch sử tín dụng của khách hàng nằm trong nhóm nợ xấu
- Cân chú ý những khoản nợ từ việc sử dụng thẻ tín dụng của các ngân hàng, đảm bảo việc thanh toán lãi suất và gốc đúng hạn. Không nên chi tiêu quá khả năng thanh toán của cá nhân
- Tuyệt đối không nên vay tiền khi biết chắc chắn cá nhân không có khả năng trả nợ. Điều này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến điểm tín dụng và khách hàng sẽ không được vay tiền khi có nhu cầu cần thiết
Trên đây là là toàn bộ những thông tin cơ bản về CIC là gì, cách check CIC…Hy vọng những thông tin mà appvaytienonline gửi đến sẽ giúp khách hàng hiểu rõ về CIC và điểm tín dụng. Tầm quan trọng của điểm tín dụng khi vay tiền các công ty tài chính và ngân hàng
Trả lời