Tất toán là gì? Những hình thức tất toán phổ biến
Hiện nay, mỗi hoạt động tài chính của khách hàng hầu hết đều gắn liền với các công ty tài chính hay ngân hàng. Các giao dịch với ngân hàng truyền thống phát sinh nhiều hơn đồi hỏi khách hàng phải có những kiến thức liên quan. Trong đó tất toán là một thuật ngữ khách hàng thường gặp khi giao dịch với các ngân hàng. Vậy tất toán là gì, có những hình thức nào…Cùng appvaytienonline tìm hiểu về tất toán trong bài viết sau đây
Tất toán là gì?
Tất toán là một thao tác chấm dứt giao dịch giữa khách hàng và ngân hàng vào giai đoạn kết thúc hợp đồng giữa 2 bên. Khi thực hiện tất toán, đồng nghĩa với việc khách hàng và ngân hàng đã thanh toán, hoàn trả đầy đủ các khoản cho bên còn lại.
Ví dụ ngân hàng chi trả tiền lãi và gốc khi kết thúc kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm cho khách hàng gọi là tất toán sổ tiết kiệm
Khi khách hàng hoàn thành việc trả xong các khoản nợ trong hợp đồng vay tiền cho ngân hàng gọi là tất toán khoản vay
Phân loại các hình thức tất toán hiện nay
Tất toán khoản vay
Khi khách hàng đã thực hiện hoàn trả đủ tất cả lãi suất và gốc trong hợp đồng vay tiền của ngân hàng thì được gọi là tất toán khoản vay. Khi đó, hợp đồng sẽ được tất toán và chấm dứt các quyền lợi và nghĩa vụ của các bên liên quan. Khách hàng có quyền tất toán khoản vay trước kỳ hoặc đúng kỳ hạn. Nếu tất toán khoản vay trước kỳ hạn có thể mất thêm phí
Tất toán sổ tiết kiệm/tài khoản tiết kiệm là gì?
Khi các ngân hàng thanh toán cả đầy đủ tiền gốc va lãi suất cho khách hàng sau khi kỳ hạn gửi tiết kiệm kết thúc được gọi là tất toán sổ tiết kiệm. Có hai hình thức tất toán sổ tiết kiệm là tất toán sổ tiết kiệm không có kỳ hạn và tất sổ tiết kiệm có kỳ hạn
Một vài khái niệm liên quan đến tất toán khách cần biết:
- Ngày tất toán là gì? là ngày cuối cùng kết thúc hợp đồng, khi đó khách hàng hoặc ngân hàng phải hoàn trả đủ tiền gốc và lãi để chấm dứt hợp đồng
- Số tiền tất toán là gì? được hiểu là số tiền khách hàng cần phải nộp để hoàn thành việc tất toán khoản vay hoặc số tiền khách hàng có thể nhận vào ngày tất toán sổ tiết kiệm
- Tất toán trước hạn là gì? được hiểu là khách hàng hay ngân hàng hoàn thành nghĩa vụ trước thời gian quy định của hợp đồng
Phân biệt tất toán và đáo hạn khác nhau như thế nào?
Đáo hạn và tất toán có điểm giống nhau là cả 2 đều là quá trình các bên giao dịch hoàn tất các khoản vay tiền hoặc trả nợ. Mục tiêu chính của việc đáo hạn và tất toán là để hoàn tất các giao dịch vay tiền hoặc nợ và chắc chắn các khoản nợ đã được thanh toán đúng ngày
Tuy nhiên, thời gian tất toán và thời gian đáo hạn có thể khác nhau, phụ thuộc vào loại hình gửi tiết kiệm của khách hàng
Thời gian đáo hạn sổ tiết kiệm
Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của sổ tiết kiệm được tính kết từ ngày bắt đầu làm sổ tiết kiệm tại ngân hàng. Ví dụ như khách hàng mở sổ tiết kiệm vào ngày 1/2 kỳ hạn 6 tháng thì ngày 1/8 là ngày sổ tiết kiệm của khách hàng đáo hạn. Không chỉ có sổ tiết kiệm mà ngay cả các khoản vay tín dụng cũng có thời gian đáo hạn riêng. Có nghĩa là thời hạn cuối để khách hàng có thể thanh toán các khoản nợ
Nếu khách hàng bắt đầu mở sổ tiết kiệm vào thời điểm ngày đầu tháng hay ngày cuối cùng của tháng thì ngày đáo hạn củ khách hàng cũng chính là thời điểm tương ứng với kỳ hạn đó. Nếu khách hàng mở sổ tiết kiệm vào ngày trong tháng thì ngày đáo hạn cũng chính là ngày đó tương ứng với kỳ hạn. Ví dụ khách hàng gửi tiết kiệm vào ngày 15/1 kỳ hạn 6 tháng thì ngày đáo hạn tương ứng là ngày 15/7
Thời gian tất toán sổ tiết kiệm
Thời gian tất toán sổ tiết kiệm chính là thời điểm ngân hàng cho phép khách hàng có thể rút số tiền từ sổ tiết kiệm. Nếu khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn có thể tất toán bất kỳ thời điểm nào. Nếu khách hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì ngày tât toán sẽ rơi vào ngày đáo hạn sỏ tiết kiệm. Lúc này, khách hàng sẽ được tất toán cả lãi và gốc nhưng nếu thời gian đáo hạn mà khách hàng không tất toán thì ngân hàng sẽ tự động gia tiết tục gửi tiết kiệm theo kỳ hạn khách hàng đã gửi trước đó
Nếu thời gian đáo hạn của khách hàng chưa đến nhưng khách hàng vẫn muốn tất toán sổ tiết kiệm trước vì nhu cầu cá nhân thì vẫn được . Nhưng khách hàng sẽ được hưởng 1 mức lãi suất thấp hơn. Chính vì vậy nếu khách hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn cần phải kiên nhẫn chờ đợi cho đến ngày đáo hạn rồi mới tiến hành tất toán nhé
Thủ tục và hồ sơ cần thiết để thực hiện tất toán
Quy trình tất toán thường yêu cầu các hồ sơ và thủ tục sau đây:
Quy trình tât toán thường yêu cầu thủ tục và hồ sơ sau đây:
- Khách hàng phải có căn cước công đân hoặc giấy tờ tùy thân hợp lệ
- Khách hàng xác nhận tất toán bằng cách kỳ vào một biểu mẫu hoặc gửi thu xác nhận tới các ngân hàng
- Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng
Lưu ý các yêu cầu về hồ sơ cần thiết có thể khác nhau tùy thuộc vào quy định của các ngân hàng
Quy trình tất toán
Tùy thuộc vào từng ngân hàng mà quy trình tất toán có thể khác nhau. Tuy nhiên, quy trình tất toán cơ bản thường bao gồm những bước sau:
- Bước 1: tiến hành tính toán và kiểm tra các khoản tiền gửi tiết kiệm hay khoản tiền vay bao gồm tiền lãi và tiền gốc theo quy định của ngân hàng
- Bước 2: khách hàng yêu cầu tất toán tài khoản và xác định khoản tiền bằng cách đối chiếu với số tiền được hiện thị trên hợp đồng
- Bước 3: tiến hành nạp tiền đối với tất toán khoản vay, tiến hành rút tiền đối với tất toán sổ tiết kiệm
- Bước 4: thực hiện thanh lý hợp đồng và xác nhận hoàn thành quá trình tất toán. Đối với các khoản vay vốn, khách hàng cần giải ngân và xóa thế chấp tài sản sau khi tất toán hoàn tất. Việc này cần được thực hiện chính xác để đảm bảo quá trình tất toán đã hoàn thiện và không còn các khoản nợ nào cần phải thanh toán
Không tất toán sổ tiết kiệm có sao không?
Nếu khách hàng không tất toán khi hết kỳ hạn gửi tiết kiệm. Ngân hàng sẽ tự động gia hạn sổ tiết kiệm cho khách hàng. Mỗi ngân hàng sẽ thực hiện tất toán khác nhau. Tuy nhiên, luôn đặt quyền lợi của khách hàng lên hàng đầu
- Cách 1: ngân hàng sẽ thực hiện mở 1 sổ tiết kiệm mới cho khách hàng với số tiền gốc và lãi của sổ tiết kiệm đã tất toán. Sổ tiết kiệm mới sẽ có kỳ hạn tương đương với sổ tiết kiệm cũ, lãi suất sẽ được tính áp dụng theo lãi suất hiện hành của ngân hàng
- Cách 2: ngân hàng sẽ thực hiện mở 1 sổ tiết kiệm mới cho khách hàng với số tiền gốc của sổ tiết kiệm đã tất toán. Sổ tiết kiệm mới sẽ có kỳ hạn tương đương với sổ tiết kiệm cũ, lãi suất sẽ được tính áp dụng theo lãi suất hiện hành của ngân hàng. Phần lãi của sổ tiết kiệm cũ sẽ chuyển thanh tiền gửi không kỳ hạn
Như vậy, nếu khách hàng quá bận rộn không thể tất toán sổ tiết kiệm có thể hoàn an tâm. Số tiền gửi tiết kiệm sẽ được ngân hàng tiếp tục gửi tiết kiệm
Trả lời