App vay tiền online

Tín dụng là gì? Phân loại các hình thức tín dụng

Vay tín dụng là hình thưc các ngân hàng hỗ trợ tài chính cho khách hàng dựa trên cơ sở tín nhiệm và nguyên tắc hoàn trả. Nhờ có tín dụng mà khách hàng có thể giải quyết nhiều vấn đề liên quan đến tiền vốn của cá nhân hoặc doanh nghiệp. Trong bài viết này cùng appvaytienonline tìm hiểu tín dụng là gì? Phân loại các hình thức vay tín dụng…

Tín dụng là gì?

Tín dụng hiểu đơn giản là sự vay mượn của người đi vay và người cho vay. Những khoản vay này sẽ có mức lãi suất tùy vào các công ty tài chính và tuân thủ quy định pháp luật về mức lãi suất cho vay tiền. Bên đi vay đồng ý lãi suất đó mới đủ điều kiện mượn tiền của bên cho vay. Bên cho vay và bên đi vay có thể là cá nhân hoặc các tổ chức

Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ khách hàng/ tổ chức đi vay có nhu cầu và ngân hàng cho vay. Bên đi vay cần có một tài sản có giá trị để làm đảm bảo trong một khoảng thời gian theo như thỏa thuận. Đến thời hạn cần phải thanh toán , bên đi vay sẽ phải hoàn trả nợ và lãi suất theo cam kết cho bên cho vay

Nguyên tắc vay vốn

Các công ty tài chính và ngân là một trong những tổ chức cho vay tiền uy tín và mức lãi suất thấp nhất thị trường, dù ở bất cứ thời điểm nào. Vì vậy , các công ty tài chính chỉ cho vay tiền khi khách hàng đảm bảo 2 nguyên tắc sau:

• Đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích. Khách hàng không được phép sử dụng vốn vay sai mục địch, đặc biệt một số trường hợp vi phạm pháp luật. Điều này gây nên rủi ro lớn không thể thu hồi vốn. Vì vậy, các tổ chức tài chính sẽ giám sát chặt chẽ quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng
• Hoàn trả đầy đủ gốc và lãi đúng thời hạn đã cam kết: trong hợp đồng tín dụng giữa khách hàng và công ty tài chính có quy định rõ ràng thời điểm khách hàng cần phải thanh toán và kèm số tiền cụ thể. Theo đó, khách hàng có nghĩa vụ thực hiện đủ và đúng các điều khoản trong hợp đồng vay tiền. Trong trường hợp sai sót, công ty tài chính sẽ ghi nhận thông tin lên hệ thống. Chính vì vậy, sẽ tác động đến khả năng tín dụng của khách hàng sau này

Nếu khách hàng tuân thủ 2 nguyên tắc trên, khách hàng sẽ nhận được khoản tín dụng tối đa và lãi suất tốt nhất có thể

Điều kiện cấp tín dụng là gì?

Để cấp tín dụng cho khách hàng, các công ty tài chính và ngân hàng sẽ dựa vào một số điều kiện sau:

• Vốn vay được sử dụng hợp pháp: các công ty tài chính không cho vay để kinh doanh, đầu tư các ngành nghề mà pháp luật không cho phép như sòng bạc, mại dâm, buôn lậu…
• Người vay đủ tư cách pháp lý: các công ty tài chính sẽ không hỗ trợ tín dụng với cá nhân, tổ chức không đảm bảo tư cách pháp lý ví dụ như người chưa đủ 18 tuổi, người không có đủ năng lực hành vi dân sự, công ty không hoạt động bình thường…
• Có phương án sử dụng vốn hiệu quả và khả thi: phương án vay tiền và trả nợ thể hiện sự nghiêm túc và tầm nhìn đầu tư của khách hàng. Một phương án chính xác và chi tiết sẽ giúp công ty tài chính đánh giá khoản vay tốt hơn và đưa ra quyết định đúng đắn hơn
• Người vay có năng lực tài chính: khách hàng phải đảm bảo có khả năng chi trả lãi suất và gốc đúng hạn. Điều này giúp đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay
• Thực hiện đảm bảo tiền vay theo quy định: khách hàng cần thực hiện đảm bảo khoản vay bằng bảo hiểm hoặc tài sản có giá trị tối thiểu tương đương với giá trị khoản vay. Giá trị tài sản đảm bảo càng lớn so với khoản vay thì càng thể hiện sự nghiêm túc và thiện chí của khách hàng với các công ty tài chính

Hồ sơ cấp tín dụng

Sau khi hiểu rõ về điều kiện cấp tín dụng. Khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ tương ứng để chứng minh tài chính. Bao gồm một số loại giấy tờ sau:

• Giấy đăng ký kinh doanh : danh cho hộ kinh doanh cá thể hoặc dành  cho công ty
• Căn cước công dân gắn chíp: sổ hộ khẩu, thẻ căn cước công dân, hộ chiếu..còn hiệu lực pháp lý
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: bao gồm bảo hiểm, hợp đồng lao động, sao kê lương… Với doanh nghiệp cần có hóa đơn mua bán hàng, sao kê tài khoản doanh nghiệp, báo cáo tài chính…
• Phương án vay vốn chi tiết
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hoặc tài sản thế chấp đảm bảo: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất như sổ hồng, sổ đỏ, cà vẹt đối với xe máy, ô tô…

Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định xét tín dụng

Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định xét tín dụng của khách hàng đối với khoản vay, các công ty tài chính sẽ căn cứ vào một số yếu tố sau:

• Chính sách tín dụng của ngân hàng nhà nước: để phục vụ tốt chính sách kinh tế vĩ mô , chính phủ thường đưa ra chính sách điều tiết và đưa ra mục tiêu để các bộ ngành thực hiện trong đó có ngành ngân hàng tài chính. Các tổ chức tín dụng của Nhà Nước sẽ đưa ra những chính sách về lãi suất, lượng cung tiền để điều tiết chính sách tiền tệ. Chính điều này sẽ tác động trực tiếp đến tình hình chung của tín dụng
• Thông tin thị trường: giai đoạn phát triển và tình hình cung cầu của ngành nghề mà khách hàng đang kinh doanh được công ty tài chính đặc biệt quan tâm. Nếu lĩnh vực kinh doanh đó không phù hợp sẽ không được giải ngân
• Chính sách và nguồn vốn của ngân hàng: mỗi công ty tài chính sẽ có những chính sách hỗ trợ khách hàng khi vay tiền. Qua đó, khách hàng sẽ được hỗ trợ vay tiền để sản xuất, đầu tư vào ngành nghề được lựa chọn. Một số ưu đãi của các công ty tài chính bao gồm: hạn mức tín dụng, thời gian ân hạn, lãi suất…
• Kết quả thẩm định tín dụng: đây là yếu tố cực kỳ quan trọng ảnh hưởng đến quyết định cho vay của công ty tài chính. Các ngân hàng không thể phê duyệt khoản vay của khách hàng nếu rơi vào một trong những trường hợp sau: không có thiện chí trả nợ, hồ sơ thẩm định không trung thực hoặc thiếu sót, nợ xấu…

Khách hàng khi có nhu cầu vay tiền nên theo dõi các thông tin của Ngân hàng nhà nước, các ngân hàng thương mại hoặc có thể liên hệ trực tiếp nhân viên tín dụng để được hỗ trợ và có những thông tin chính xác nhất

Phân loại các hình thức tín dụng hiện nay

Hiện nay, các tổ chức tín dụng và các ngân hàng đang triển khai nhiều sản phẩm tín dụng cho vay. Theo đó, các dịch vụ này được chia làm nhiều hình thức khác nhau như:

Theo yêu cầu tài sản đảm bảo

• Vay thế chấp là hình thức vay tín dụng trong đó khách hàng cần phải có tài sản đảm bảo hoặc những loại giấy tờ có giá trị để đảm bảo thanh toán khoản vay khi đến hạn. Tài sản đảm bảo thường là : hàng hóa, xe cộ, nhà, đất…Những loại giấy tờ có giá trị thế chấp bao gồm: hồ sơ hàng hóa xuất nhập khẩu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm, cà vẹt xe máy, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…
• Vay tín chấp là hình thức vay tín dụng trong đó khách hàng không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản đảm bảo này

Theo kỳ hạn

• Tín dụng ngắn hạn là các khoản vay tiền có thời hạn vay dưới 12 tháng
• Tín dụng trung hạn là các khoản vay có thời hạn từ 60 tháng trở lên
• Tín dụng dài hạn là các khoản vay tiền có thời hạn từ 12 tháng đến 59 tháng

Theo mục đích vay

• Vay tiêu dùng là những khoản vay tiền để phục vụ cho nhu cầu hoạt động chi tiêu cá nhân bao gồm: mua sắm hàng hóa, dịch vụ, du lịch, làm đẹp, khám chưa bệnh, mua sắm đồ đạc…
• Vay mua nhà đất là khoản vay tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu mua đất đai, nhà cửa, căn hộ…để ở hoặc kinh doanh. Khách hàng sẽ dùng chính nhà đất, chung cư sẽ mua để làm tài sản thế chấp
• Vay sản xuất kinh doanh là những khoản vay nhằm phục vụ cho mục đích hoạt động của doanh nghiệp, hộ kinh doanh như: nộp thuế, trả lương công nhân, mua sắm dịch vụ, hàng hóa, thiết bị…
• Vay mua ô tô là khoản vay tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu mua sắm ô tô để sử dụng cho việc kinh doanh, cho thuê, đi lại…Khách hàng sẽ dùng chính chiếc ô tô, xe máy để làm tài sản thế chấp tại các công ty tài chính như F88, Tima…

Theo cách thức đăng ký

• Vay trực tiếp là hình thức vay tiền khách hàng có nhu cầu vay tiền đến trực tiếp phòng giao dịch của công ty tài chính hay các ngân hàng để đăng ký, hoàn thiện hồ sơ vay tiền. Khách hàng có thể lựa chọn phương thức giải ngân theo nhu cầu của cá nhân
• Vay online qua app là hình thức vay tiền khá phổ biến hiện nay, khách hàng có thể đăng kí, hoàn thiện hồ sơ, xác minh thông tin qua ứng dụng chuyên biệt trên điện thoại thông minh. Khách hàng sẽ nhận giải ngân qua số tài khoản ngân hàng hoặc nhận tiền mặt
• Vay qua thẻ (thẻ tín dụng) là hình thức vay tiền được nhiều khách hàng lựa chọn hiện nay. Khách hàng sẽ được cấp một hạn mức cho vay qua tài khoản găn liền với thẻ. Khi chi tiêu , hạn mức này sẽ giảm dần, số tiền nợ tăng lên tương ứng với các giá trị các khoản chi tiêu đã dùng. Với hình thức này khách hàng sẽ thanh toán toàn bộ lãi suất và nợ gốc vào tháng tiếp theo

Theo mức độ tính lãi suất cho vay

• Tín dụng đen là hình thức vay tiền online nhanh trong ngày được nhiều khách hàng lựa chọn. Thông thường đây là hình thức cho vay bởi các cá nhân và tổ chức tín dụng không chính thống với mức lãi suất rất cao. Với hình thức vay tiền online này thường không có hợp đồng rõ ràng, phương thức đòi nợ gây khó khăn cho khách hàng
• Tín dụng trắng là hình thức vay tiền thường được áp dụng bởi các công ty tài chính và các ngân hàng thương mại…dưới sự kiểm soát của Nhà nước. Khách hàng sẽ lựa chọn các khoản vay phù hợp, an toàn, minh bạch, đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của các bên. Lãi suất được thể hiện rõ trong hợp đồng và theo quy định của pháp luật

Vai trò của tín dụng

Tín dụng (cho vay) đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển hoạt động kinh doanh và đời sống của con người, bao gồm cả tổ chức và cá nhân. Thông thường, trong xã hội sẽ có một nhóm người có tiền nhàn rỗi nhưng chưa biết sử dụng vào đâu, ngược lại sẽ có một nhóm tổ chức, cá nhân lại cần vốn gấp để phục nhu cầu sản xuất, kinh doanh…

Chính vì vậy cho vay tín dụng ra đời nhằm giúp huy động và phân phối nguồn vốn tới những khách hàng đang cần tiền dưới hình thức vay vốn. Và những người cho mượn tiền nhàn rỗi sẽ nhận lại được một mức lãi suất phù hợp

Trên đây là toàn bộ những thông tin về tín dụng là gì, có những hình thức vay tín dụng nào. Hy vọng những thông appvaytienonline cung cấp đã giúp khách hàng hiểu rõ về hoạt động cho vay tín dụng, giúp khách hàng có những lựa chọn đúng đắn khi vay tiền