App vay tiền online

Vay tiêu dùng là gì? Quy trình cho vay tiêu dùng

Hình thức cho vay tiêu dùng của các ngân hàng ngày càng trở nên phổ biến. Vậy vay tiêu dùng là gì, quy trình cho vay tiêu dùng như thế nào. Cùng appvaytienonline tìm hiểu trong bài viết sau đây

Khái niệm vay tiêu dùng

Hình thức vay tiêu dùng là khách hàng (hộ gia đình hoặc cá nhân) ký thỏa thuận với các ngân hàng, công ty tài chính, tổ chức tín dụng để sử dụng 1 khoản tiền với mục đích chính là tiêu dùng. Khách hàng sẽ có nghĩa vụ hoàn trả lãi và gốc sau một thời gian nhất định

Hình thức cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính, tổ chưc tín dụng, các ngân hàng được gọi la cho vay phục vụ nhu cầu đời sống

Do nhu cầu của khách hàng ngày càng lớn nên vay tiêu dùng ngày càng trở nên phổ biến hơn. Mục đích của vay tiêu dùng là thanh toán các chi phí cho tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân như hoạt động trả học phí, mua xe, du lịch…

Đặc điểm của vay tiêu dùng

Khi vay tiêu dùng khách hàng sẽ không dùng số tiền đó đi đầu tư sinh lời như các hình thức vay sản xuất, vay kinh doanh…Số tiền này chủ yếu để giải quyết, trang trải nhu cầu tiêu dùng của cuộc sống

Mặt bằng chung lãi suất vay tiêu dùng sẽ cao hơn so với các hình thức khác. Chính vì vậy, mà hình thức vay tiêu dùng có mức độ rủi ro cao hơn so với hình thức khác

Ngoài ra hình thức vay tiêu dùng có một số đặc điểm cơ bản sau:

• Các tổ chức tài chính, ngân hàng thương mại, tổ chưc tín dụng có nhiều gói sản phẩm cho vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Dễ dàng cho khách hàng lựa chọn
• Quy trình vay tiêu dùng có thể được thực hiện online. Giúp khách hàng thuận tiện, tiết kiệm thời gian, công sức…
• Một số công ty tài chính không yêu cầu khách hàng chứng minh tài chính hay chứng minh thu nhập khi vay tiêu dùng
• Khách hàng có thể vay tiêu dùng thông qua các app cho vay tiền online. Chỉ cần khách hàng có căn cước công dân

Các hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến

Hiện nay, các công ty tài chính và ngân hàng có nhiều hình thức cho vay tiêu dùng như vay thấu chi, vay tín chấp, vay trả góp…Tùy theo nhu cầu cá nhân mà khách hàng lựa chọn hình thức vay phù hợp

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay tiền mà khách hàng không cần phải có tài sản đảm bảo. Các công ty tài chính sẽ dựa vào tình hình tài chính, mức thu nhập của khách hàng để phê duyệt cho khách hàng một hạn mức vay. PHổ biến nhất là hình thức vay tín chấp bằng căn cước công dân thông qua các app cho vay tiền online

Vay thấu chi

Vay thấu chi là hình thức cho vay khi khách hàng có nhu cầu sử dụng vượt số tiền có trong tài khoản ngân hàng. Thông thường hạn mức cho vay sẽ gấp 5 lần lương của khách hàng. Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu về hồ sơ, quy trình vay khác nhau. Chủ yếu ngân hàng căn cứ vào thu nhập của khách hàng

Vay trả góp

Vay trả góp là hình thức cho vay khách hàng sẽ trả một phần tiền lãi và gốc hàng tháng. Tùy vào nhu lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ có hạn mức và thời gian trả khoản vay khác nhau

Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay tiền khách hàng phải có tài sản đảm bảo. Thông thường hạn mức vay thế chấp khá cao và mức lãi suất thấp.

Quy trình cho vay tiêu dùng

Quy trình cho vay tiêu dùng thường diễn ra như sau:

Bước 1: khách hàng đến các ngân hàng hay công ty tài chính đăng ký vay tiêu dùng

Khách hàng có thể đến trực tiếp hoặc gọi hotline của ngân hàng để được tư vấn về các gói vay tiêu dùng. Sẽ có nhân viên tín dụng tư vấn cụ thể cho khách hàng

Bước 2: nhân viên các công ty tài chính hay ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị các loại giấy tờ cần thiết. Thông thương một hồ sơ vay tiêu dùng thường bao gồm:

• Căn cước công dân hoặc hộ chiếu
• Sổ tạm trú, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tạm trú…
• Hợp đồng lao động
• Sao kê tài khoản lương, xác nhận lương hoặc bảng lương. Nếu vay tín chấp qua app thì không cần chuẩn bị những giấy tờ này
• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu quy trình của từng ngân hàng
• Một số loại giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng hay các công ty tài chính

Bước 3: khách hàng nộp hồ sơ để các ngân hàng và công ty tài chính xét duyệt

Bước 4: các ngân hàng và công ty tài chính sẽ xem xét hồ sơ của khách hàng. Để vay tiền , khách hàng cần đáp ứng 1 số điều kiện sau:

• Khách hàng có thu nhập ổn định, để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay
• khách hàng trên 18 tuổi, có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự
• Khách hàng không có nợ xấu tại các ngân hàng hay công ty tài chính
• Khách hàng có mục đích vay tiền phù hợp với chính sách của các công ty tài chính và ngân hàng
• Khách hàng có phương án sử dụng tiền hiệu quả
• Khách hàng đáp ứng các yêu cầu của các ngân hàng

Bước 5: nếu hồ sơ của khách hàng đáp ứng các yêu cầu của công ty tài chính, ngân hang sẽ phát hành hợp đồng để khách hàng ký kết. Khách hàng cần phải đọc kỹ hợp đồng như kỳ hạn, hạn mức, lãi suất… trươc khi đặt bút ký hợp đồng

Bước 6: các ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay bằng hình thức chuyển khoản, tiền mặt, hay qua các đối tác, qua đường bưu điện …Khách hàng có thể nhận tiền một cách dễ dàng

Bước 7: khách hàng thực hiện thanh toán khoản vay theo hợp đồng

Trên đây là toàn bộ những thông tin về vay tiêu dùng. Hy vọng giúp khách hàng hiêu rõ vay tiêu dùng là gì, quy trình vay tiêu dùng như thế nào..Ngoài ra khách hàng có thể tham khảo hình thức vay tiêu dùng qua app online như senmo, moneyveo, kim ưng vay, siêu đồng, siêu thị tiền…