Vay thấu chi là gì? Đặc điểm của Vay thấu chi
Vay thấu chi là một trong những sản phẩm các ngân hàng cung cấp nhằm mục đích phục vụ nhu cầu vay đa dạng của khách hàng. Tuy nhiên, không phải khách hàng nào cũng hiểu về vay thấu chi là gì, lãi suất, hạn mức vay thấu chi là bao nhiêu để có những lựa chọn phù hợp với bản thân. Trong bài viết này, appvaytienonline sẽ cung cấp cho khách hàng những thông tin hữu ích về vay thấu chi
Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi là dịch vụ của ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền thực đang có trong tài khoản ngân hàng. Dịch vụ này được nhiều ngân hàng cung cấp để đáp ứng nhu cầu của khách hàng về chi tiêu gấp và không có đủ tiền trong tài khoản để chi trả
Hạn mức thấu chi được cấp phụ thuộc vào khả năng thanh toán và độ uy tín của khách hàng. Khách hàng sẽ trả lại số tiền đã vay và phải trả thêm khoản lãi suất được tính dựa trên số tiền đã sử dụng vượt quá hạn mức thấu chi đó
Hình thức vay thấu chi là một dịch vụ vay tiền tiện lợi và nhanh chóng, nhưng cũng có nhược điểm là có rủi ro cao và dễ ảnh hướng đến tài chính cá nhân của khách hàng
Để giảm thiểu rủi ro, khách hàng cần phải suy nghĩ kỹ trước khi sử dụng dịch vụ vay thấu chi và tìm hiểu đọc kỹ các điều kiện, điều khoản của hợp đồng, nhằm đảm bảo rằng cá nhân khách hàng có thể thanh toán nợ đúng hạn
Nếu khách hàng không thể thanh toán nợ đúng hạn sẽ ảnh hưởng đến đời sống và sức khỏe tài chính cá nhân. Và có thể rơi vào tình trạng nợ nần
Các hình thức vay thấu chi
Sau đây là một số hình thức cho vay thấu chi phổ biến của ngân hàng:
Vay thế chấp: là hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo, thường là xe máy, ô tô, bất động sản. Ngân hàng sẽ có quy trình thẩm định tài sản và ứng trước một phần giá trị đó cho khách hàng. Trong trường hợp khách hàng không có khả năng trả nợ, ngân hàng có thể thu hồi nợ bằng tài sản thế chấp
Vay tín chấp: là hình thức vay thấu chi không có tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ có quy trình đánh giá khả năng tài chính của khách hàng dựa vào bảng lương, sổ tiết kiệm, lịch sử tín dụng của khách hàng để quyết định hạn mức vay thấu chi của khách hàng
Vay thấu chi trực tuyến: là hình thức vay thấu chi được thực hiện thông qua các nền tảng trực tuyến của công ty tài chính hay của ngân hàng. Khách hàng có thể dễ dàng đăng ký vay thấu chi một cách dễ dàng thông qua ứng dụng trên iphone hoặc máy tính
Vay thấu chi thẻ tín dụng: là hình thức khách sẽ được vay thấu chi dựa trên thẻ tín dụng. Khách hàng sẽ được sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu vượt hạn mức đã được thỏa thuận với ngân hàng và sẽ thanh toán lãi suất cho khoản vay thấu chi dựa vào thỏa thuận với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng
Các đặc điểm của vay thấu chi
Sau đây là một số đặc điểm cơ bản vay thấu chi so với các hình thức vay tiền khác:
Hạn mức vay thấu chi của khách hàng sẽ được ngân hàng cấp dựa trên khả năng thanh toán, lịch sử tín dụng và độ uy tín của khách hàng. Hạn mức trung bình của hình thức vay thấu chi của các ngân hàng dao động từ vài triệu đến vài chục triệu
Thời hạn vay thấu chi thường ngắn hơn so với hình vay tín chấp hay vay thế chấp…Điều này đòi hỏi khách hàng phải có khả năng trả nợ nhanh chóng để tránh phát sinh thêm phí và lãi suất
Lãi suất khi vay thấu chi thường cao hơn so với hình thức vay thế chấp. Chính vì vậy khách hàng cần phải suy nghĩ kỹ trước khi sử dụng dịch vụ vay thấu chi và đảm bảo khả năng trả nợ đúng thời hạn
Điều kiện vay thấu chi của các ngân hàng và tổ chức tài chính thường bao gồm một số điều kiện nhất định như lịch sử tín dụng, thu nhập, độ tuổi và có tài sản thế chấp để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn
Ngoài lãi suất khi vay thấu chi khách hàng phải trả một số phí dịch vụ bao gồm như phí quản lý, phí tạm ứng, và một số khoản phí khác. Điều này khiến cho chi phí vay thấu chi tăng thêm cho khách hàng
Vay thấu chi phù hợp với những khách hàng cần số tiền nhỏ và cần tiền gấp trong ngày
Vay thấu chi cho phép khách hàng chi tiêu trước rồi trả tiền sau. Có nghĩa là khách hàng được chi tiêu vượt quá số dư có trong tài khoản của mình. Điều này giúp khách hàng có thể sử dụng tiền mặt mà họ chưa nhận được hoặc chi tiêu được những khoản ngoài dự tính của mình
Vay thấu chi cho phép khách hàng có thể quẹt thẻ, rút tiền, thanh toán hóa đơn ngay cả khi trong tài khoản không có số dư. Tuy nhiên, khách hàng sử dụng dịch vụ vay thấu chi cần phải có kế hoạch tài chính rõ ràng và có khả năng thanh toán nợ đúng hạn. Tránh tình trạng trả nợ không đúng hạn sẽ phát sinh thêm phí và lãi suất không mong muốn
Tính phí và lãi suất của vay thấu chi
Việc tính lãi suất và phí của hình thức vay thấu chi sẽ phụ thuộc vào công ty tài chính và chính sách của từng ngân hàng. Thông thường mức lãi suất vay thấu chi sẽ cao hơn so với lãi suất vay thông thường
Công thức tính lãi suất với hình thức vay thấu chi được tính như sau:
Tiền lãi thấu chi = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế x lãi suất thấu chi/365 x số ngày sử dụng thấu chi thực tế).
Để tính phí vay thấu chi cũng tùy thuộc vào công ty tài chinh, các ngân hàng sẽ có cách tính khác nhau bao gồm phí quản lý, phí duy trì, phí dịch vụ…Ngoài ra, còn có phí phạt nếu khách hàng trả chậm hoặc trả không đủ số tiền cần phải trả
Để biết rõ về mức lãi suất và phí khi vay thấu chi khách hàng nên tham khảo thông qua website của công ty tài chính, các ngân hàng hoặc liên hệ trực tiếp với các công ty để được tư vấn chính xác nhất
Trước khi lựa chọn hình thức vay thấu chi, khách hàng nên tìm hiểu kỹ và cân nhắc về những ưu điểm, nhược điểm của hình thức vay thấu chi để đưa ra lựa chọn phù hợp
Ưu điểm khi vay thấu chi
Hình thức vay thấu chi có một số ưu điểm sau:
Hình thức vay thấu chi có thể giúp khách hàng có được số tiền cần thiết để giải quyết nhanh một số chi tiêu cấp bách hoặc không thể trì hoãn
Hình thức vay thấu chi có quy trình đơn giản và nhanh chóng. Hình thức vay thấu chi giúp khách hàng tiết kiệm công sức và thời gian so với các hình thức vay tiền khác
Hình thức vay thâu chi khá linh hoạt, cho phép khách hàng vay sử dụng tiền mượn một cách nhanh chóng và dễ dàng giải quyết các nhu cầu chi tiêu cá nhân
Vay thấu chi khi nào khách hàng sử dụng số tiền vay mới trả lãi. Điều này giúp tối ưu nhu cầu sử dụng tiền của khách hàng và tránh lãng phí về dòng tiền
Sản phẩm vay thấu chi có cách tính lãi theo ngày khi khách sử dụng dịch vụ. Giúp khách hàng dễ dàng điều chỉnh và quản lý dòng tiền linh hoạt
Vay thấu chi không bắt buộc khách hàng trả gốc hàng tháng. Khách hàng chỉ cần trả lãi suât hàng tháng và gốc vào cuối kỳ. Giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài chính và chi tiêu cá nhân, giảm bớt áp lực về dòng tiền hàng tháng
Những hạn chế khi vay thấu chi
Khi khách hàng hiểu được vay thấu chi là gì, khách hàng cũng sẽ hiểu được những điểm hạn chế của vay thấu chi. Lãi suất vay thấu chi cao hơn so với các hình thức vay tiền khác. Chính vì vậy mà khách hàng cần phải cân nhắc kỹ khi quyết định vay thấu chi. Điều này sẽ khiến cho khách hàng phải trả một khoản tiền lãi khá lớn
Hồ sơ của khách hàng sẽ được xét duyệt kỹ trước khi ngân hàng cho vay. Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng và khả năng tài chính của khách hàng trước khi quyết định cho vay hay không
Bắt buộc phải đảm bảo khả năng trả nợ khi vay thấu chi, tránh tình trạng không có khả năng trả nợ, gây ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng. Việc khách hàng không đảm bảo khả năng trả nợ khi vay thấu chi có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng về lịch sử tín dụng của khách hàng. Từ đó ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của khách hàng trong tương lai
Hình thức vay thấu chi có thể gây ra rủi ro tài chính nếu khách hàng không quản lý tốt tài chính cá nhân. Nếu khách hàng chi tiêu quá đà hoặc không có kế hoạch, khách hàng có thể sẽ gặp khó trong việc thanh toán nợ và bị điểm tín dụng xấu
Hình thức vay thấu chi không phải là giải pháp tài chính lâu dài. Chỉ giải quyết được vấn đề tài chính cá nhân trong trường hợp khẩ cấp. Nếu khách hàng cần giải quyết vấn đề tài chính trong lâu dài, hình thức vay thấu chi không phải là lựa chọn tốt nhất
Chính vì vậy, trước khi quyết định vay thấu chi khách hàng nên cân nhắc kỹ những ưu điểm và nhược điểm của hình thức vay tiền này. Xem xét khả năng trả nợ và khả năng tài chính của mình tránh tình trạng rủi ro trong tài chính
Nợ thấu chi quá hạn
Nợ thấu chi quá hạn là khi khách hàng đến hạn cần phải thanh toán lãi suất và gốc theo quy định mà không có khả năng trả nợ cho ngân hàng. Thông thường, các công ty tài chính sẽ linh hoạt cho khách hàng đóng trễ khoảng 2 đến 3 ngày. Nếu sau khoảng thời gian trên mà khách hàng vẫn không thanh toán được, khoản nợ của khách hàng sẽ chuyển thành nợ quá hạn
Khi nợ thấu chi quá hạn khách hàng sẽ phải lãi suất phạt, khoản phí phạt và một số chi phí liên quan khác. Nếu khách hàng không thanh toán kịp thời, nợ quá hạn có thể dẫn đến việc các công ty tài chính chuyển hồ sơ sang công ty thu hồi nợ, khách hàng sẽ chịu những hậu quả tiêu cực như điểm tín dụng xấu, bị đưa ra tòa để giải quyết…
Trên đây là toàn những thông tin về hình thức vay thấu chi là gì. Hy vọng giúp ích cho khách hàng hiểu rõ những đặc điểm, ưu điểm, nhược điểm của hình thức vay tiền này.
Trả lời