Đáo hạn ngân hàng là gì? Lợi ích khi đáo hạn ngân hàng

Đáo hạn ngân hàng là gì? Lợi ích khi đáo hạn ngân hàng

Đáo hạn ngân hàng là thuật ngữ quen thuộc đối với những khách hàng thường xuyênđi vay tiền của các công ty tài chính. Tuy nhiên, thuật ngữ này dễ bị hiểu nhầm dẫn đến sai sót và thiệt hại không mong muốn. Hiểu rõ đáo hạn ngân hàng là gì giúp khách hàng thuận lợi hơn trong giao dịch với các công ty tài chính và ngân hàng. Trong bài viết này, hãy cùng appvaytienonline tìm hiểu đáo hạn ngân hàng gì? phân biệt đáo hạn và đảo nợ…

Ngày đáo hạn là gì?

Ngày đáo hạn (Maturity date) là ngày cuối cùng để khách hàng thanh toán khoản nợ hoặc các hợp đồng tài chính khác như trái phiếu hoặc tiền gửi có kỳ hạn. Vào ngày này, toàn bộ số tiền gốc kèm theo tất cả các khoản lãi còn tồn đọng đến hạn phải trả

Đáo hạn ngân hàng là gì? Và Những điều bạn cần biết
Đáo hạn ngân hàng là gì? Và Những điều bạn cần biết

Cụ thể, nếu khách hàng vay tiền từ các công ty tài chính, ngày đáo hạn sẽ là ngày cuối cùng khách hàng phải trả số tiền lãi và tiền gốc đã thỏa thuận trong hợp đồng vay tiền. Trường hợp của các tài khoản đầu tư hay tiết kiệm, ngày đáo hạn sẽ là ngày khách hàng có thể rút toàn bộ tiền lãi suất đã tích lũy và tiền gốc đã gửi

Ví dụ về đáo hạn tài khoản tiết kiệm:

Khách hàng B mở tài khoản tiết kiệm tại tại công ty tài chính A vào ngày 2/2/2022 với kỳ hạn là 1 năm, do đó ngày 2/2/2023 sẽ là ngày đáo hạn của sổ tiết kiệm.

Ví dụ về đáo hạn khoản vay:

Khách hàng B đã vay số tiền 1 tỷ đồng từ công ty tài chính A với thời hạn vay là 1 năm và lãi suất 10%/năm. Hợp đồng ghi rõ ngày bắt đầu vay là ngày 2/2/2022 và ngày đáo hạn là ngày 2/2/2023.

Đáo hạn ngân hàng là gì?

Khái niệm đáo hạn ngân hàng được hiểu là hình thức gia hạn thêm thời gian vay tiền của khách hàng đối với các ngân hàng hay công ty tài chính. Cũng có thể hiểu là hình thức tái vốn vay khi đã hết hạn vay cũ nhưng chưa thể trả hết nợ. Bằng hình thức này khách hàng vay tiền có thể gia hạn thêm được thời gian vay tiền của mình đối với các công ty tài chính và ngân hàng để thuận tiện hơn trong việc kinh doanh, sản xuất, làm ăn…

Cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng
Cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng

Có một số ngân hàng thường sử dụng thuật ngữ đáo nợ ngân hàng để thay thế. Các chuyên gia tài chính nhận định rằng hành động đáo hạn ngân hàng thực chất là hành vi không tốt. Qua hành vi này sẽ khiến cho nợ xấu chưa có khả năng chi trả khi đến hạn được che dấu

Thông thường khi đến thời hạn phải thanh toán lãi suất và gốc cho những khoản vay mà khách hàng chưa có khả năng thanh toán phải thực hiện đáo hạn. Khách hàng có thể lựa chọn những hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp như:

  • Vay bên ngoài chuyển vào ngân hàng
  • Đáo hạn chuyên vùng
  • Đáo hạn tại chỗ

Dù khách hàng vay tiền theo hình thức nào : vay thế chấp, vay tín chấp, vay thấu chi…đều có thể thực hiện yêu cầu đáo hạn khi đến hạn thanh toán khoản vay với công ty tài chính

Lợi ích khi đáo hạn ngân hàng

Nhiều khách hàng sử dụng hình thức đáo hạn ngân hàng khi chưa thu được số vốn như mong muốn. Lợi ích của việc đáo hạn ngân hàng bao gồm:

Tránh bị liệt vào nợ xấu

Việc đáo hạn ngân hàng sẽ giúp khách hàng không bị liệt vào danh sách nợ xấu của các công ty tài chính và ngân hàng. Khi bị nợ xấu sẽ khiến khách hàng không thể vay tiền từ bất kì các công ty tài chính nào dù khoản tiền là bao nhiêu. Đáo hạn ngân hàng còn giúp khách hàng tránh phát sinh một khoản như chi phí phạt khi trễ thanh toán nợ…

Có thể tiếp tục vay các khoản khác trong tương lai

sau khi xin đáo hạn ngân hàng thành công, ngân hàng vẫn sẽ tiếp tục cho phép khách hàng vay tiền trong tương lại nếu có nhu cầu. Chỉ cần khách hàng hoàn tất thanh toán lãi suất và tiền gốc đã vay ngân hàng theo hợp đồng là khách hàng có thể vay các khoản tiền cao hơn. Khách hàng có thể được duyệt các khoản vay mới nhanh hơn và tránh được nguy cơ bị tịch thu tài sản…

Thủ tục đáo hạn đơn giản không mất nhiều thời gian

Hiện nay các công ty tài chính và ngân hàng đều tạo điều kiện cho khách hàng thực hiện đáo hạn nhanh chóng. Điều này giúp khách hàng giảm bớt gánh nặng áp lực về tài chính và có thể trả đủ cả lãi suất, tiền gốc cho ngân hàng sau khi xin đáo hạn

Các hình thức đáo hạn ngân hàng

Đáo hạn gửi tiết kiệm

Khi đến hạn rút tiền gửi tiết kiệm mà khách hàng không có nhu cầu rút tiền hay không tới ngân hàng làm thủ tục nhận tiền khi sổ tiết kiệm đến hạn thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn hợp đồng gửi tiền với mức lãi suất tính theo thời điểm hiện tại và kỳ hạn giống như kỳ hạn trước đó khách hàng đã đăng ký

Đáo hạn khoản vay

Đáo hạn khoản vay hay còn được gọi là đáo nợ ngân hàng hay đáo hạn nợ. Khách hàng có thể gia hạn khoản vay cũ và mở thêm một hợp đồng vay tiền mới. Với hình thức đáo hạn này, khách hàng có thể lấy tiền của hợp đồng mới vay để thanh toán khoản nợ cho hợp đồng vay cũ

Hiện nay, trên thị trường tài chính có một dịch vụ được quảng cáo khá nhiều là vay đáo hạn thẻ tín dụng. Thực chất, hình thức đáo hạn này nằm trong nhóm đáo hạn khoản vay. Hình thức vay đáo hạn thẻ tín dụng tiềm ẩn nhiều rui ro nên khách hàng cần phải hết sức cân nhắc và thận trọng khi sử dụng

Các phương thức đáo hạn khoản vay ngân hàng

Với hình thức đáo hạn khoản vay ngân hàng sẽ có 3 phương thức giúp khách hàng dễ dàng xác định cách đáo hạn khoản vay phù hợp với nhu cầu của cá nhân như: vay bên ngoài, đáo hạn tại chỗ, đáo hạn chuyển vùng

Đáo hạn chuyển vùng

Là hình thức vay đáo hạn ngân hàng khác không phải ngân hàng mà khách hàng đang vay. Hình thức này được thực hiện khi khoản vay ở một ngân hàng đã đến hạn, khách hang thực hiện chuyển đổi sang khoản vay tại một ngân hàng khác có kỳ hạn và lãi suất vay tốt hơn

Đáo hạn tại chỗ

Ngược lại với đáo hạn chuyển vùng là đáo hạn tại chỗ. Đáo hạn tại chỗ được thực hiện tại ngân hàng mà khách hàng đang vay tiền. Khi thực hiện phương thưc đáo hạn tại chỗ, khách hàng phải đảm bao các khoản vay mới bằng với tài sản khách hàng đã thế chấp cho ngân hàng theo quy định. Sau khi hoàn thành các thủ tục, ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ theo quy định. Ngân hàng chỉ thanh toán các khoản vay sau khi xét duyệt khả năng chi trả của khách hàng qua các hình thức kinh doanh

Vay đáo hạn bên ngoài

Là hình thức khách hàng không khả năng chi trả cho ngân hàng đến kỳ đáo hạn. Phương thức này khách hàng sẽ phải vay tiền của các cá nhân hay các công ty tài chính để trả khoản vay tại ngân hàng. Hình thức vay mượn này tiềm ẩn nhiều rủi ro và phải chịu mức lãi suất rất cao. Sau khi thanh toán đáo hạn, khách hàng nên vay lại của ngân hàng một khoản mới để thanh toán cả gốc và lãi cho các cá nhân hay tổ chức bên ngoài

Điều kiện đáo hạn ngân hàng

Để thực hiện thành công đáo hạn ngân hàng, khách hàng cần phải đáp ứng một số điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Tuy thuộc vào mỗi công ty tài chính và ngân hàng sẽ có yêu cầu khác nhau nhưng sau đây là một số điều kiện chung mà khách hàng cần phải đảm bảo:

  • Tuổi từ đủ 22 đến 65 tuổi
  • Không có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ công ty tài chính hay ngân hàng nào
  • Có tài sản có giá trị và đảm bảo để ngân hàng xem xét số vốn định vay
  • Có hộ khẩu hay giấy tạm trú trong thời gian dài tại khu vực vay
  • Có thu nhập và giấy tờ chứng minh thu nhập hợp lệ

Hồ sơ đáo hạn ngân hàng

Sau khi đáp ứng đủ các điều kiện mà ngân hàng đưa ra, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để xin đáo hạn ngân hàng. Một bộ hồ sơ đầy đủ sẽ bao gồm:

  • Căn cước công dân gắn chip
  • Sổ hộ khẩu bản gốc
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập của khách hàng
  • Giấy tờ liên quan đến các tài sản thế chấp như : giấy đăng ký ô tô, tài sản thế chấp…
  • Hồ sơ vay ngân hàng theo mẫu
  • Giấy phép kinh doanh của công ty (nếu mục đích vay tiền là để kinh doanh và thành lập công ty)

Chi phí đáo hạn ngân hàng

Nếu khách hàng thực hiện đáo hạn ngân hàng với số tiền gửi tiết kiệm sẽ không phát sinh chi phí nào. Nhưng nếu khách hàng đáo hạn khoản vay ngân hàng sẽ phải chịu mức phí đáo hạn khoảng 0.5% một ngày. Chi phí này còn tùy thuộc vào quy định của các ngân hàng nhưng sẽ không được phép vượt 0.7% số tiền vay

Trên đây là toàn bộ thông tin về về đáo hạn ngân hàng. Hy vọng với những thông tin hữu ích của appvaytienonline cung cấp đã giúp khách hàng hiểu được đao hạn ngân hàng là gì, điều kiện và thủ tục đáo hạn ngân hàng như thế nào…





Ảnh đại diện Nguyễn Thành Phúc

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *